近日，

　　“個人存取現金超5萬元需登記資金來源”

　　登上微博熱搜榜。

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　　央行新規(guī)發(fā)布，

　　對銀行、證券、保險、非銀行支付等行業(yè)的

　　客戶盡職調查要求做了完善，

　　并新增與個人存取現金、匯款、

　　購買基金等相關業(yè)務的規(guī)定。

　　新規(guī)將對市民產生什么影響?

　　一起往下看

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　　個人存取現金5萬元以上

　　需要登記資金來源

　　為規(guī)范金融機構的客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄保存行為，近日，中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會等多部門聯合印發(fā)了《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，自2022年3月1日起施行。

　　記者了解到，新規(guī)亮點之一就是對個人存取現金、匯款等相關業(yè)務作出規(guī)定?！掇k法》明確，個人辦理單筆5萬元以上存取款業(yè)務， 需登記資金的來源或者用途。具體來看，商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業(yè)務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

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　　也就是說，

　　從3月1日起，

　　你在銀行無論是存款5萬元，

　　還是取款5萬元，

　　銀行都會進行調查，

　　審查這筆存款或者是取款的來源是否正當、合法。

　　金融機構需開展客戶盡職調查

　　同時，《辦法》要求，金融機構應當開展客戶盡職調查或識別并核實客戶身份，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件的情況。

　　具體來看，包括以下幾種情況：開發(fā)性金融機構、政策性銀行、商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構和從事匯兌業(yè)務的機構，為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產品等一次性交易且交易金額單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的。

　　證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務的機構，向不在本機構開立賬戶的客戶銷售各類金融產品且交易金額單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的。

　　非銀行支付機構以開立支付賬戶等方式與客戶建立業(yè)務關系，以及向客戶出售記名預付卡或者一次性出售不記名預付卡人民幣1萬元以上的;通過簽約或者綁卡等方式為不在本機構開立支付賬戶的客戶提供支付交易處理且交易金額為單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，或者30天內資金雙邊收付金額累計人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的。

　　保險資產管理公司、金融資產管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司、銀行理財子公司以及中國人民銀行確定的其他金融機構在與客戶簽訂金融業(yè)務合同且交易金額超過5萬元的。

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　　新規(guī)是為保護市民財產安全

　　記者了解到，在3月1日以后，到銀行辦理5萬元的存、取款，銀行會分為三個步驟，首先要核實身份信息，然后核實資金來源，*后還要核實資金用途。

　　“不過市民無需擔心，市民的合法收入是受法律保護的，沒有必要緊張。只要你的身份真實有效，存取5萬元、50萬元，都是能夠辦理的。”揚城一家國有銀行相關負責人介紹，包括工資獎金、年終獎、績效等合法收入，以及合理理財收益、自由職業(yè)收益或者是養(yǎng)老金、公積金等等，都屬于合法來源，雖然會受到審查，但即使超過5萬也不會受到影響，只要在存取款時，如實填寫信息即可，無非是辦理程序上可能會比之前要復雜一些。

　　“銀行這樣做，首先對市民來說就是防止被詐騙。對5萬元以上的資金進行監(jiān)管，是防止詐騙案件對市民財產安全造成不必要的損失。同時，還有一個重要作用就是防止洗錢。銀行對5萬元的大額資金進行監(jiān)管以后，可以讓洗錢等違法行為受到監(jiān)管?！鄙鲜鲐撠熑吮硎尽?/p>